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【资金过剩难题】富人大量资金涌入，新加坡银行面临贷款难问题

2023-06-08 05:50:17来源：边际实验室

新加坡的银行存款充裕，但在贷款环境疲软的情况下，他们的投资选择有限。新加坡的中央银行是其中一个途径。


(资料图片仅供参考)

这个问题在五月份被突出显示，当时新加坡发展银行集团有限公司首席执行官Piyush Gupta在一次分析师电话会议上表示，该银行已经向新加坡金融管理局贷款了300亿新元（223亿美元），因为它“找不到足够的机会来运用这些资金”。

流动性过剩突显出新加坡作为亚洲富人将他们的资金转移到被认为是安全港的受益者，即使在新加坡的客户纷纷涌入，以锁定固定存款的高利率。与此同时，本地的银行已经表示，面对全球经济的不确定性，贷款增长的前景较为温和。

在该地区的其他地方，日本的银行坐拥数万亿美元的过剩流动性，这促使他们寻求更高收益的投资，尽管最近一些人变得谨慎。相比之下，印度的银行正在试图通过大量吸收存款来满足十年来最高的贷款需求。

惠誉评级公司的金融机构团队的一名主管Willie Tanoto表示：“银行并不是积极地收集客户存款，只是为了将它们存放在中央银行，这并不是一种商业策略。”他补充说，有可能一些银行看到的存款流入超过了他们可以立即投入到适当的风险调整资产机会。

从收益的角度来看，向客户贷款通常比将资金存放在中央银行更有回报，Tanoto说。新加坡金融管理局的常备设施接受的隔夜存款的收益在今年至今为2.7%至4%，而贷款的利率可以从高达3%的抵押贷款到超过27%的信用卡。

星展银行对新加坡金融管理局的贷款是银行对过剩现金的部署选项之一。其对中央银行的非限制性余额在去年同比增长40%，达到423亿新元。华侨银行与中央银行的货币市场置放和逆回购协议在2022年达到284亿新元，比一年前的203亿新元有所增加。

在第一季度，新加坡银行的“过剩”达到2020年以来的最大值，因为存款增长继续超过贷款增长，惠誉评级的Tanoto说。

新加坡的强大资本比率和保守的监管环境有助于增加了安全转移的流入，Maybank Securities Singapore的研究主管Thilan Wickramasinghe说。

他补充说，新加坡的利率——因此银行存款利率——对于美联储的加息比一些区域市场没有看到利率上涨的市场更敏感。

新加坡的银行在激烈的资金竞争中提供了吸引人的利率。这导致该国的定期存款在今年第一季度同比激增超过70%，达到8370亿新元，新加坡金融管理局的数据显示，尽管现在银行面临着资金成本的压力，因为现金继续涌入。

彭博分析师Sarah Jane Mahmud在一份报告中表示，预计这种趋势将在2023年持续，存款人寻求安全港的替代品。她说，华侨银行和大华银行，这两家银行的定期存款基础较高，可能更容易受到影响。

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